散户亏钱真相,曝了曝了 原文出自:金鹊财富 发布日期:2020-07-30 09:42:40

在投资市场摸爬滚打的你,也许听过一些股市谚语:“春季躁动”“四月决断”“五穷六绝七翻身”“金九银十”“年底吃饭”行情等,而临近尾声的7月,确实给股民们带来了翻身的惊喜。不过,你赚到钱了吗?


据同花顺数据统计,截止今日收盘,上证指数7月以来上涨近10%,部分医药、券商类股票甚至出现了翻倍行情。但也有散户表示,近期的股市起起伏伏,很是虐心,比如7月15日、16日的两根大阴线,7月24日的大跌,曾一度让人嗅到了股灾的恐怖气息。


有数据显示,仅16日的大跌,A股就蒸发了3.5万亿,平摊到每个股民账户,人均亏损超过2万元。当时百股跌停的局面,让市场笼罩着对牛市的怀疑,而各种论坛和投资圈里,也充斥着散户抱怨或诉苦的段子。


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想想7月上旬的股市火热高涨,很多新股民纷纷入场,各大券商开户量大增,正当小散们接盘后坐等牛市吃肉之时,市场竟来了两场“寒潮”降温,个股、指数哗啦啦下跌,不少散户又被“割韭菜” 了。


看着亏损的账户,心里疼吗?肯定是疼的!但还得受着,因为这就是投资市场,给你赚钱的希望,也隐含着相应的风险。


股市快钱不好赚


股神巴菲特曾经说过,“你在股市赚不到钱,是因为你不肯慢慢富起来”。


在投资实践中,无论在股市、债市、汇市,还是黄金市场,很多散户的致命缺点就是急躁,又忍不住频繁操作、买卖交易。结果往往是,自以为聪明赛过专业投资机构的散户们,在一段操作猛如虎之后,亏得很惨很惨。



其实,真正厉害的投资者,都是在思想认知上,处于高段位的。他们不仅自身的投资知识够扎实,投资决策够明智,投资技术够精湛,更有一颗独立强大的心,经得住市场波动,熬得过时间洗礼,且能做好“投前知情,投后反思”,将理性与耐心贯穿整个投资的始终。


而现实中,很多散户都是看着股市有赚钱效应了,听着很多人说牛市来了,于是一窝蜂冲了进去,火急火燎地追涨杀跌,以为股市是个能赚快钱的提款机,殊不知这也是高风险集中地,你没有十八般武艺和睿智,很容易成为别人碗里的肉。


近期多次登上热搜榜首的“杭州杀妻案”,细节披露中就有一段描述:“杀妻的凶手丈夫因炒股赔了很多钱,2015年股灾赔了很多,近两年又赔了很多,今年估计也是收益不好。虽然他们家拆迁得到了大笔补偿和2套房产,但经济矛盾依旧很多。”


这从侧面反映了一个扎心的事实:散户炒股,亏钱太容易了。


机会都是等来的


很多人进入资本市场,两眼放绿光永远盯着收益率,特别是那些年轻的韭菜小白,在股市飘红的时候很容易将“安全性”抛至脑后。


如果他们吃过资本市场的亏,想必能对投资的安全性、收益性、流动性有更理性的体会。


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虽然逐利是资本的天性,但安全性是资本活下去的基础。股神巴菲特最著名的投资原则有三:第一,保住本金;第二,保住本金;第三,谨记第一条和第二条。


其实,善于在股市里赚钱的人,往往都很有耐心,因为他们深知:“机会是等出来的”。金小鹊曾有个老前辈,2008年前后基本是过亿的身价,穿着朴素,说话有时候慢的让人着急,但耐心超好,看问题也相当理性。他常说的一句话就是:“所有机会都是等来的。”


就像这次小牛市,7月初股指大涨的获益者,是那些熬过了一季度的“疫情杀”和5-6月份的震荡换来的。


楼市也大抵如此。邻居李大姐买房子赚了很多钱,那是因为她2008年就买进了,7年之后才卖出赚了大钱。但很多人只看到了人家赚钱的那一刻,很少有人去关注李大姐7年省吃俭用,还月供,挤地铁的煎熬。


赚钱的秘密大多是能够比别人能熬,扛住了低谷期的焦虑和恐慌。


成功的投资,多是逆思维和反人性的


股市就像一面对镜,将人性里的贪婪与恐惧无限放大,无所谓美好丑恶,那镜像里看到的唯有真实。


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巴菲特有句投资格言:“在别人贪婪时恐惧,在别人恐惧时贪婪。” 说得就是投资领域的非理性与反人性操作。人们在诸多领域存在集体非理性,在经济繁荣时过于乐观和自行,认为好日子会一直持续下去,认为自己的决策高人一筹。


而在经济衰退时则又陷入悲观,认为经济低迷将一直持续下去,怀疑自己的决策能力。人类社会这种集体非理性、羊群式的从众心理、把短期趋势看成长期趋势的现象从未消失过,明显驱动和放大了经济波动,投资市场也一样。


比如,在3—5月,当很多散户投资者还在被悲观、恐慌情绪所困扰时,一些有远见格局高的富人阶层却大笔抄底股市,如今已经赚的盆满钵满,正在撤离了。


据外媒报道,全球最大的财富管理公司瑞士银行透露,其亿万富翁客户们正寻求逃离风险逐渐上升的股市。富翁们已在今年3-5月的股市暴跌中成功抄底,并在7月的反弹中大赚一笔。瑞银高管约瑟夫·斯塔德勒(Josef Stadler)指出,他们的投资量级都超10亿美元,因此收获颇丰。目前,这波富人正在撤离股市,转而投资住宅地产和私募股权,或者进行公司及战略交易。


另据Wind数据显示,7月以来,中国A股的大股东们正在减持套现离场。其中不乏国家队社保基金、保险巨头,国家大基金、投资机构和大佬们,像腾讯的马化腾、高管副总裁刘炽平,阿里舵主马云,拼多多董事长黄峥等,都在套现离场。而另一个真实情况是,很多散户小白以为牛市已来,便在7月初蜂拥入市,企图赚一波快钱,但目前A股的走势比较平缓,没有了前段时间的“疯牛”迹象,隔几天还会来次“大姨妈”,广大散户们也是被虐得够呛。


余投资难度大,资产配置是王道


现在,多数散户面临的一个现实是:自己有份工作,工作之余炒炒股,有人还把炒股当成了副业,觉得比较轻松,动动手指做做交易就能把钱赚了,还能兼顾工作。看起来确实不错,拿着一份稳定的工作薪水,还能业余炒炒股。


然而,这类业余股民经常在实践中被虐心或被频繁打脸。因为信息劣势(散户多半从网上等公开渠道获取信息)、专业劣势、精力劣势、操作劣势等,导致很多散户不懂得投资门道,频繁买卖交易,最终不但赚不得几个钱,交了不少的税收和手续费,还因为市场的猛然下跌造成严重的损失。


比如有些散户说他们一天就能亏掉一两个月的工资,当时脸上表情很难看,毕竟这事搁谁谁都不爽的,时间精力浪费了不说,还把工资亏没了,岂不是白上班了吗?为股市打工?


在股市,散户亏钱已成为常态,信息,专业度、精力、操作、择时、配置能力都远不及机构的散户,多半在信息不对称的股市,会沦为机构和上市公司的收割对象。


那么,是不是散户就不能做投资理财了呢?也不是,只是,散户自己要做好资产配置的规划,不能把太多的钱或者全部的钱拿去股市博弈了。尤其在风险和不确定性较多的年份,更应该有所防范和规划投资。


比如,你可以拿20%的资金自己试水炒炒股,如果半年左右,收益实在是不理想,那说明你的投资水平真的不达标,你需要借助机构或咨询你的理财顾问,重新审视并制定投资方案,比如可以考虑交给专业的财富管理机构来做股市投资。


另外,再拿出较多资金买表现优秀的公募或私募基金,或者购买债券,或者参与私募股权的投资等等。比如现在瑞银最富有的客户就正在积极寻觅股权投资的项目。


值得一提的是,黄金在动荡的年代是最佳的避险工具,你需要做一些黄金投资的。比如今年3月20日以来,金价已经上涨约490美元,涨幅接近34%,很多大字不识的大妈都大赚了一笔。


图片来源:金雅福


此外,保险、房产、也是核心资产配置。保险是每个人或家庭都需要的底层保障性资产,是一项关乎一生的伟大事业。有了保险,你才不会因为一些意外和突发事故一夜返贫,或者贱卖房产套现等。而房产则是一个人或家庭奋斗的港湾或归宿,只是目前楼市调控日趋趋严,投资的风险也有所升高,未来的房价走势也需要进一步观察。

最后,引用诺贝尔经济学奖获得者、“现代投资组合之父”马科维茨的投资箴言:“资产配置是投资市场唯一的免费午餐”,谨此共勉!


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